自動車保険の種類

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自動車保険は大きく分けると、加入が義務付けられている自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）と任意保険（任意自動車保険）の2種類に分けられます。

自賠責保険は、万一の事故の時、被害者や遺族に支払う賠償金を確保するためのもので、補償される金額は、傷害で最高120万、死亡の場合最高3000万、重度後遺障害で最高4000万円です。

法律で義務付けられているので加入しないと車検も通りませんし、加入していても自賠責保険証を車に携帯していなければ罰金になってしまいます。

ただ、自賠責保険は人身事故のときにのみ適用され、車等の｢物｣や「自分自身の怪我」は補償の対象になりません。

また、上限額が決まっているので、それを超過した場合には自分で支払わなければなりません。

その超過した部分を補償するのが任意保険ですが、これにはいくつか種類があります。

対人賠償保険

対人賠償保険は事故で怪我をさせたり死亡させた場合に、自賠責保険の保険金額を超える部分について支払われます。

相手のケガに関わる治療費はもちろんのこと、後遺障害により通常の生活ができなくなった場合や将来にわたる休業中の収入補償や逸失利益、精神的損害についても保険金が支払われます。

対人賠償保険の契約保険金額は、被害者１名ごとの金額になります。

対物賠償保険

対物賠償保険は、他人の車や物、建物などの財物に損害を与えたときに支払われます。
店舗など業務用の建物や物を壊した場合、お店を開けられないことによる営業損失も補償の対象となります。

あくまで他人の車や物なので、家族の車にぶつけてしまった、自宅の塀を壊してしまったなど、契約者の家族に関わる物損は対象になりません。

人身傷害補償保険

人身傷害補償保険は、運転者、同乗者問わず、その車に乗っていた人を対象に、事故で怪我させたり死亡させた場合、過失割合に関係なく実際の損害額の保険金が支払われます。

また、記名被保険者およびその家族が、他人の車に搭乗中または歩行・自転車搭乗中に、事故で怪我したり死亡した場合でも、保険金が支払われます。

搭乗者傷害保険

搭乗者傷害保険は、運転者、同乗者問わず、その車に乗っていた人を対象に事故で怪我をさせたり死亡させた場合、過失割合に関係なく「定額」の保険金が支払われます。

自損事故保険

自損事故保険は、単独事故などで運転者や同乗者が怪我をした場合に保険金が支払われます。
実費ではなく定額の保険金になります。

無保険車傷害保険

無保険車傷害保険は、相手が無保険だったり当て逃げされたり、といった「無保険車」との事故で十分な保証が受けられない場合に保険金が支払われます。

車両保険

車両保険は、車と車の衝突、接触事故、単独事故、火災・爆発・台風・洪水・高潮・盗難・あて逃げなどの事故によって損害を受けたときに支払われます。
事故の過失割合に関係なく、保険金を先に受け取ることができます。

少し難しいかもしれませんが、基本的には｢どんな事故で誰が、または何が｣補償されるか、というだけのことです。
また、これらのいくつかをセットにしたものや、対人賠償保険と対物賠償保険を除いた保険については、自分で選択して組み合わせたりします。

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